У Росії може з’явитися іпотека під 5%
Експерти пояснили падіння іпотечного ринку в перші місяці 2017 року в порівнянні з початком минулого року. Січень-березень 2016 року ознаменувався рекордною кількістю виданих кредитів, оскільки про продовження державної програми іпотечних субсидій йшлося. Нинішнє зниження видається таким на тлі підсумків перших місяців попереднього року, по суті, цифри зростають: з березня кількість виданих кредитів різко зросла. Якщо лютий 2017 року показав зниження на 20%, то березень показав 26% зростання на іпотечному ринку.
Середня ставка по іпотеці знизилася
За даними AHML, ставки по іпотеці в першому кварталі 2017 року впали до рекордно низького рівня: базова ставка AHML для новобудов становить 10, 5%, ставки основних банків – Ощадбанку і ВТБ – з 10, 4% і від 10, 6% відповідно.
Центробанк підтверджує зниження ставок: за даними регулятора, ставка по іпотеці в першому кварталі поточного року знизилася в порівнянні з торішніми показниками на 0,67 п.п. і склала 11,8%. Всього за цей період банки видали 321 млрд рублів і видали понад 178 тисяч іпотечних кредитів. Середній розмір іпотеки склав 1, 8 мільйона рублів.
Також, за даними Центробанку, провідні банки, які визначають ситуацію на іпотечному ринку, в першому кварталі року знизили вимоги до позичальників. Зокрема, розширили спектр іпотечних програм. Наприклад, ряд банків ввів в свої лінії військову іпотеку, Газпромбанк почав видавати іпотеку на гаражі та паркувальні місця.
За даними Banki.ru, середня ставка за програмами, призначеними для придбання квартир на вторинному ринку нерухомості, знизилася на 0,84 п.п., до 11,52% річних, а за кредитами на купівлю споруджуваних квартир впала на 0,99 п.п., до 11,32% річних.
Іпотека не для всіх
Звітуючи в квітні про роботу Кабміну, глава російського уряду Дмитро Медведєв заявив, що країні необхідно підтримувати програму материнського капіталу для підтримки народження другого і наступних дітей, але головне – стимулювати народження первістків.
Реакція послідувала досить швидко. Як повідомляє ТАСС, депутат Держдуми Ольга Баталіна запропонувала стимулювати народження первістків в російських сім’ях, надавши дитячий житловий відрахування. Наприклад, виплатити частину іпотечного боргу матері, яка народила дитину до 23 років. «Ключова проблема, з якою стикаються молоді сім’ї – це житло. Відсутність даху над головою, крім усього іншого, є стримуючим фактором при прийнятті рішення про народження первістка », – цитує видання слова депутата.
А бізнес-омбудсмен РФ Борис Титов запропонував ввести іпотеку для окремих категорій громадян за ставкою 5%. “Ми вважаємо, що сьогодні іпотека під 5% тільки для нужденних, не для всіх, на загальну суму в 170 млрд рублів може привести до подвоєння будівельного ринку”, – Banki.ru Титов.
«У другій половині року ми ще раз подивимося, ми проаналізуємо і спробуємо разом з Центробанком прорахувати модель того, який саме тягар з’явиться в разі прийняття таких рішень”, – відповів на цю пропозицію міністр будівництва і житлово-комунального господарства Михайло Чоловік. Саму пропозицію субсидувати процентну ставку по іпотеці до 5% або 7% він оцінив як “дуже привабливу”.
Нерозрахувані ризики
Пристрасті до валютних іпотекодержателів не вщухають: схоже, ринок ще не скоро повернеться до валютної іпотеки. В кінці квітня валютні позичальники знову взяли в облогу приймальню Держдуми, вимагаючи вирішити їх питання, і навіть взяли в заручники депутата «Єдиної Росії» Віталія Бахметьєва. За даними Banki.ru, однією з причин чергового пікету позичальників стало рішення Мінфіну звільнити банки від необхідності стягувати податки з переданих їм застав у вигляді нерухомості. Завдяки цьому банки зможуть повернути сплачений податок – близько 3 млрд рублів за 2016 рік. Позичальники засмучені тим, що їх інтереси досі не захищені: банки продають заставне житло після судових розглядів, а деякі люди навіть не знають, що їх квартира вже продана.
Тим часом, за даними порталу, Мінбуд, Мінфін, Мінекономрозвитку і Мін’юст Росії повинні проаналізувати виконання програми допомоги проблемним іпотечним позичальникам і подати уряду пропозиції щодо її подальшої реалізації. Цю вказівку дав Дмитро Медведєв керівникам відповідних відомств. Кінцевий термін його реалізації – 22 травня 2017 року.
Прем’єр-міністр також прокоментував ситуацію навколо власників валютної іпотеки. Він зазначив, що державну допомогу повинні отримувати позичальники, які перебувають у дійсно складній ситуації, оскільки зміна курсу валют не є форс-мажором. Медведєв заявив, що ризики повинні бути прораховані при підписанні іпотечного договору, і що реальна допомога повинна надаватися інвалідам, пенсіонерам, військовослужбовцям і багатодітним сім’ям з числа валютних позичальників.
Сміливі прогнози по іпотеці
За даними РИА Новости, ставки по іпотеці в Росії до 2020 року можуть знизитися до 7%. Таке припущення висловив керівник аналітичного центру AHML Михайло Голдберг: «Якщо інфляція стабілізується на рівні 4%, я не бачу якихось глобальних причин, чому ми не можемо побачити таку ставку в середньостроковій перспективі три-п’ять років». Він також додав, що в кінці поточного року – початку наступного ставка по іпотеці впаде нижче 10%.
Глава Мінбуду Михайло Мен також вважає, що поточний рік може стати рекордним для іпотечного ринку. Таку думку він висловив в інтерв’ю “Известиям”. «Ми спостерігаємо значне зростання. Минулий рік був дуже хорошим для іпотеки: близько 25% зростання. Люди взяли іпотечні кредити майже на 1, 5 трильйона рублів. Думаю, що в цьому році в плані іпотечного кредитування може стати рекордним, іпотека буде рости », – цитує видання слова міністра.
При цьому сама AHML зберегла прогнози щодо обсягів іпотечних кредитів, виданих у 2017 році, повідомляє Banki.ru. «З урахуванням нещодавнього позитиву Тенденції та повна адаптація іпотечного ринку до нових умов, ми зберігаємо прогнози щодо обсягів іпотечних кредитів, виданих у 2017 році. За найскромнішими оцінками, зростання іпотечного ринку складе 10-15%. У 2017 році буде видано понад 1 млн іпотечних кредитів на суму 1,8 трлн рублів », – цитує видання слова експертів AHML.
Авторка: Олена Корсунська
Джерело: BKN.RU